Банкиры гадают, выгоден ли наличный обмен валют через банкоматы. Выгода для потребителя – отсутствие авторизации. Что еще?
Как известно, с 1 января украинцы получили право продавать и покупать иностранную валюту через платежные устройства – терминалы и банкоматы. Впрочем, это пока, как говорится, “в теории”: вступили в силу положения прошлогоднего постановления Нацбанка №63, которым введены новые правила валютно-обменных операций, в частности, отменено требование обязательной выдачи бумажного документа, подтверждающего факт обмена валюты. С реализацией новшества на практике, похоже, придется подождать...
Как было: первые “валютные ласточки”
Правда, по данным банковских ассоциаций, в Киеве еще несколько месяцев назад установили с полсотни “пилотных” банкоматов для изучения спроса и определения рентабельности таких операций (хотя, речь идет лишь об “одностороннем” обмене – клиент может продать валюту).
Хотя в масштабах страны такое количество “заряженных” на обмен платежных устройств – капля в море. Тем более, что установили соответствующее оборудование, в основном, в центральных и VIP-отделениях банков, куда “рядовые” украинцы заходят не часто. Поэтому не удивительно, что и корреспонденту Укринформа пока не посчастливилось увидеть такую диковинку – то ли потому, что это действительно редкость, то ли просто не обращал внимания, а то последнее время менять валюту как-то не пришлось.
Зато кое-кому из наших соотечественников и гостей Украины “повезло” – точнее, пожалуй, все-таки “не повезло” – воспользоваться услугами валютных терминалов, установленных летом прошлого года в международном аэропорту “Борисполь” RwS Банком. “Не повезло” потому, что обменный курс там крайне невыгоден: иногда при обмене 100 долларов человек теряет до 400 гривен! Словом, речь идет об услугах, рассчитанных на клиентов, которые попали в экстремальную ситуацию, на толстосумов, которые “не считают денег” или же на глупых неинформированных интуристов.
Вспоминая историю “банкоматно-терминального обмена валют в Украине, не обойдем вниманием и эксперимент, который в 2017-м начал ПриватБанк, установив в отделениях самообслуживания несколько тысяч “валютных” терминалов. Введение этой услуги банкиры объясняли необходимостью популяризации безналичных платежей – терминалы принимают долларовые и евро-банкноты любых номиналов. А соответствующие суммы уже в гривне зачисляются на пластиковые карты или банковские счета клиентов. При этом обязательна их авторизация (то есть, человек должен иметь электронную карточку, эмитированную именно ПриватБанком или счет в этом банке). Итак, опять же речь идет об “одностороннем” варианте...
Как будет: универсализм и конфиденциальность
Согласно же новым правилам, наделенный соответствующим функционалом банкомат или терминал “с удовольствием” всосет ваши гривны и выдаст взамен конвертируемую валюту (речь идет, прежде всего, про доллары и евро) без всякого паспорта, идентификационного кода и карточного счета! При этом осуществить такую операцию “инкогнито” можно при обмене до 150 тысяч гривен (или валюты в эквиваленте).
Важно, что у пользователя будет право на обратную операцию в течение 15 минут. А для иностранцев будет существовать “опция”, которая позволит при необходимости получить специальную банковскую справку для вывода валюты за границу.
Впрочем, отечественные банковские структуры, похоже, пока особого энтузиазма от появления новых возможностей не выражают (по крайней мере публично). Очевидно, уясняют, насколько эти возможности для них экономически выгодны. И не спешат разглашать свои планы – то слишком суеверны, то ли боятся раньше времени выдать тайны конкурентам. Примерно такое впечатление сложилось у корреспондента Укринформа после того как, отправив больше двух десятков информационных запросов в ведущие банковские учреждения страны, получил всего... три ответа. Охотно делимся полученной информацией с читателями...
Ощадбанк: готовы быть первыми
Как сообщили в пресс-службе государственного финучреждения, Ощадбанк завершает подготовку к предоставлению в киосках самообслуживания услуги по покупке иностранной валюты у физического лица с зачислением гривни на карточный счет. Такую функцию скоро внедрят во всех информационно-платежных терминалах финучреждения. В меню терминала будет содержаться информация обо всех операциях, которые клиент может осуществить на этом устройстве.
“В дальнейшем с учетом развития сети АТМ с технологией cash-in при наличии спроса на такую услугу банк рассмотрит возможность реализации функционала валютно-обменных операций также и в банкоматах”, – информируют в пресс-службе “Ощадбанка”.
Что же касается возможностей приобретения валюты клиентами, однозначного ответа, когда задействуют такую опцию, пока нет. Специалисты только изучают возможность введения продажи конвертируемой валюты – в частности, работают над усовершенствованием программного обеспечения.
В то же время наиболее перспективным в банке считают развитие online-торговли иностранной валютой. Операции по безналичной покупке-продаже валюты online будут доступны в интернет- и мобильному банкинге (в системе «Ощад 24/7»). Обменный курс будет устанавливаться в зависимости от канала обмена валюты. То есть, курс будет разным для операций online в «Ощад 24/7» и купли-продажи валюты в информационно-платежных терминалах. “Это связано со спецификой осуществления операций купли-продажи валюты в соответствии с требованиями действующего банковского законодательства”, – объясняют в Ощадбанке. И добавляют: “В ближайшей перспективе, учитывая необходимость масштабной модернизации банковского программного обеспечения, существенных изменений на рынке валютно-обменных операций для физических лиц не предполагается. В долгосрочной перспективе можно рассчитывать на постепенное уменьшение количества небанковских обменных пунктов”.
ПриватБанк: как и раньше – среди “первопроходцев”
Из пресс-службы Приватбанка сообщают, что аналитики и технические эксперты финучреждения сейчас изучают возможности внедрения операций покупки и продажи наличной иностранной валюты в банкоматах cash-in (cash recycling). Банк тестирует несколько видов таких устройств, новых для нашего рынка, но говорить о конкретных сроках внедрения услуги пока рано.
“Промежуточным” решением в банке называют введение уже в феврале, после вступления в силу Закона Украины О валюте и валютных операциях, функции безналичных покупки и продажи иностранной валюты в терминалах самообслуживания. Клиент может вносить наличную валюту и гривни, которые сразу же зачисляются на его карту или счет. Также будут оказываться услуги по безналичной конвертации средств между личными разновалютными счетами клиента. На главной странице экранов терминалов можно будет увидеть перечень валют, которые принимаются устройством.
“Также с 7 февраля ПриватБанк запускает услугу обмена популярных в Украине USD и EUR валюты онлайн в веб-версии и мобильном банке “Приват 24”. При необходимости клиенты смогут переводить средства с карты на карту и с карты на депозит по текущему безналичному курсу. При этом комиссионные выплаты за такие операции соответствуют размеру стандартной карточной комиссии”, – сообщили в пресс-службе Приватбанка.
Банкиры считают “терминальный” обмен “дорогим удовольствием”
“Число банкоматов и терминалов, через которые можно будет получить услуги по наличному обмену валют, будет незначительным”, – прогнозируют эксперты. Ведь спецоборудование для осуществления таких операций недешевое. А после установки оно постоянно будет нуждаться в дополнительных операционных и эксплуатационных расходах. И в Ассоциации украинских банков подсчитали: окупаться такие терминалы начнут лишь через 4-5 лет. Поэтому банкам куда выгоднее сосредоточиться на более рентабельных операциях. Варианты есть.
К примеру, куда привлекательнее банкиры считают начало упомянутой уже безналичной покупки и продажи иностранной валюты online. Такая возможность появится после вступления с 7 февраля в силу Закона Украины О валюте и валютных операциях.
Вот как объяснили такой “тренд” в пресс-службе OTP-Банка:
“С введением изменений по организации валютно-обменных операций мы не планируем установку дополнительного оборудования и введение обмена валют с помощью банкоматов и уличных терминалов. Впрочем, рассматриваем возможность введение услуги обмена валют онлайн. Также мы уверены, что по-прежнему наиболее востребованным способом обмена валют будут кассы в банковских отделениях”.
Возможно, массовому появлению в Украине обменных терминалов и банкоматов мешает то, что было упущено время, когда такие услуги пользовались максимальным спросом и были конкурентными – учитывая интенсивное развитие технологий. Ведь “дорога ложка к обеду”... Судите сами: в большинстве европейских стран такие услуги предоставляются с начала 2010-х. Специальные аппараты для обмена установлены в круглосуточных зонах самообслуживания. Несколько лет назад валютно-обменные терминалы начали устанавливать и в бывших республиках СССР, в частности, в Беларуси. Мы же опять пытаемся “сесть в последний вагон”. Как всегда – долго запрягаем. Может, потому и медленно едем?
Владислав Обух, Киев